상생페이백은 2025년 9월부터 11월까지의 카드 소비가 기준연도 월평균보다 증가하면, 그 증가분의 20%를 디지털 온누리상품권으로 환급해 주는 제도다. 월 최대 10만 원씩, 3개월 합산 최대 30만 원까지 받을 수 있으며 신청은 1회만 하면 3개월치가 자동 반영된다.
신청은 상생페이백 공식 홈페이지에서 온라인으로 진행하는 것이 원칙이다. 다만 디지털 이용이 어려운 경우 지정된 오프라인 신청지원처에서 안내를 받을 수 있다.
신청 기간은 2025년 9월 15일 09:00부터 11월 30일 24:00까지다. 기간 내 언제 신청하더라도 9월과 10월 사용분도 소급 적용된다.
첫 주에는 출생연도 끝자리를 기준으로 한 5부제가 운영될 수 있다. 이 경우 해당 요일에 맞춰 접속하거나 오프라인 지원처를 방문해야 원활한 신청이 가능하다.
시스템 점검 시간에는 신청 및 조회가 제한될 수 있다. 일반적으로 심야 23:30~00:30 사이 점검이 예고되는 경우가 있으니 낮 시간대 신청이 안전하다.
지급은 디지털 온누리상품권으로 이뤄지며 수령을 위해 별도의 앱 설치 또는 간편 결제 연동이 필요할 수 있다. 지급된 상품권의 유효기간은 원칙적으로 충분히 길게 설정되지만, 수령 후 즉시 사용처를 확인하는 편이 좋다.
사용처는 디지털 온누리상품권 가맹 전통시장과 상점가 등으로 제한된다. 대형마트나 일부 온라인몰은 사용이 불가하므로 사전에 가맹점 여부를 확인해야 한다.
환급 산정 기준은 비교 기준 월평균 대비 증가한 카드 사용액의 20%다. 다만 항목별 제외 업종이나 실적 인정 제외 거래가 있을 수 있어 순증액이 기대보다 낮아질 수 있다.
모든 카드사는 통합 기준으로 반영되므로 카드사별로 따로 신청할 필요가 없다. 여러 장의 카드 사용액이 합산되어 증가분이 계산된다.
신청 대상은 만 19세 이상으로 카드 사용 실적이 있는 국민 및 국내 거주 외국인으로 안내된다. 본인 인증이 필수이므로 대리 신청은 원칙적으로 불가하다.
준비물은 본인 명의의 휴대전화와 본인 인증 수단이다. 공동·금융인증서 또는 민간 간편인증으로 인증을 진행할 수 있다.
온라인 신청 절차는 간단하다. 첫째, 상생페이백 공식 누리집에 접속해 ‘신청하기’ 버튼을 누른다.
둘째, 본인 인증을 휴대폰 인증, 공동·금융인증서, 간편인증 중 편한 방식으로 완료한다. 셋째, 약관에 동의하고 카드사 정보 연계 및 실적 조회에 동의한다.
넷째, 기본 정보와 신청 정보를 확인하고 ‘신청 완료’를 누른다. 다섯째, 접수 완료 화면 또는 문자 알림으로 신청이 정상 접수되었는지 확인한다.
신청이 완료되면 9~11월의 월별 실적이 자동 반영된다. 별도로 월마다 추가 신청을 반복할 필요는 없다.
환급은 월별 사용 실적 마감 후 일정에 따라 순차적으로 지급된다. 통상 전월 사용분이 다음 달 중순 전후로 지급되는 방식이 공지된다.
지급 알림을 받으면 디지털 온누리상품권을 수령한다. 상품권은 등록된 모바일 지갑 또는 전용 앱에서 확인할 수 있다.
상품권 수령 전 반드시 수령 기한을 확인한다. 정해진 기간 내 수령하지 않으면 자동 소멸될 수 있으므로 알림을 놓치지 않아야 한다.
환급 상한은 월 10만 원이므로 증가분이 매우 커도 월별 환급액은 상한을 넘지 않는다. 예를 들어 해당 월 증가분이 80만 원을 넘으면 20% 환산액이 16만 원이지만 실제 환급은 10만 원으로 제한된다.
월별 상한은 9월, 10월, 11월 각각 적용된다. 따라서 3개월 모두 상한을 채우면 총 30만 원을 받을 수 있다.
증가분 계산 예시는 다음과 같다. 기준 월평균이 100만 원이고 9월에 130만 원을 썼다면 증가분 30만 원의 20%인 6만 원이 환급된다.
10월에 170만 원을 썼다면 증가분 70만 원의 20%인 14만 원이지만 상한 10만 원이 적용되어 10만 원이 환급된다. 11월에 140만 원을 썼다면 증가분 40만 원의 20%인 8만 원을 환급받는다.
결제 유형별로 실적 인정 범위가 다를 수 있다는 점에 유의한다. 예컨대 세금, 공과금, 지방세, 자동차 구매, 유흥업종, 대형 온라인몰, 계정이 공유되는 간편결제 충전 등은 제외될 수 있다.
실적 제외 항목은 최종 공지에 따르며 안내문을 반드시 확인해야 한다. 제외 항목이 많으면 예상보다 환급 가능액이 줄어들 수 있다.
오프라인 신청지원처를 이용하는 경우 운영 요일과 시간을 확인한다. 첫 주 5부제가 오프라인 지원처에도 적용될 수 있다.
오프라인 지원처에서는 본인 인증과 신청 절차 안내, 시스템 입력 지원을 제공한다. 다만 최종 신청은 본인 명의 인증이 필수라서 대리인 제출은 허용되지 않는다.
자주 있는 오류는 인증 실패, 동의 항목 누락, 접수 폭주로 인한 서버 지연이다. 인증 실패 시 다른 인증 수단으로 재시도하거나 통신사 본인인증 상태를 점검한다.
동의 항목 누락 시 다시 신청하기로 진입해 체크를 모두 완료해야 한다. 서버 지연은 트래픽이 몰리는 오전 9시나 점검 직후를 피하면 개선된다.
신청 후 조회에서 실적이 보이지 않는 경우가 있다. 카드사 전송 주기에 따라 반영까지 시간이 소요될 수 있으므로 하루 정도 여유를 두고 재조회한다.
실적 산정에 이의가 있는 경우 문의 채널로 정확한 거래내역과 일시를 준비해 문의한다. 간편결제, 해외 결제, 취소·환불 내역은 반영 시점이 달라질 수 있다.
모바일에서 신청이 어려우면 PC 크롬 또는 엣지 브라우저로 재시도한다. 브라우저 캐시 삭제와 팝업 허용 후 인증 플러그인 설치 안내를 따라야 할 수 있다.
보안 경고가 나오면 공식 누리집 주소를 확인하고 북마크를 이용한다. 포털 검색 시 유사 사칭 사이트로 유도되는 사례를 주의한다.
개인정보를 요구하는 피싱 문자에 유의한다. 상생페이백을 사칭한 URL 클릭 요구나 계좌이체 유도는 전형적인 사기 시나리오다.
상생페이백 환급은 현금이 아닌 디지털 온누리상품권으로 이루어진다. 따라서 계좌번호를 묻는 연락은 일절 존재하지 않는다.
온누리상품권 사용을 위해서는 제휴 앱에서 상품권 바코드를 생성하거나 결제 QR을 사용한다. 가맹점 단말에서 스캔 또는 숫자코드 입력으로 결제가 승인된다.
가맹점은 전통시장과 상점가의 온누리 가맹점 표기를 확인하면 된다. 일부 골목상권 점포도 가맹되어 있으니 현장 안내표지와 앱 내 가맹점 검색을 병행한다.
상품권 잔액은 앱에서 즉시 확인 가능하다. 유효기간이 길더라도 분실 위험을 줄이기 위해 정기적으로 사용 계획을 세우는 편이 좋다.
한 번 신청하면 3개월 자동 반영이므로 매달 별도 작업이 필요 없다. 다만 휴대전화번호 변경 등으로 알림을 받지 못하는 일이 없도록 연락처를 유지한다.
외국인도 국내 거주자이면서 카드 사용 실적이 있으면 참여 가능하다. 외국인등록 사실과 본인 인증 수단이 준비되어야 한다.
학생이나 군인, 무직자도 만 19세 이상이고 카드 실적이 있으면 가능하다. 다만 가족카드 사용자라면 명의자 기준으로 실적 집계가 이뤄진다.
법인카드 사용은 개인 상생페이백 산정에서 제외되는 것이 일반적이다. 복수 국적자라도 주민등록 또는 외국인등록 체계에 등록된 경우 기준을 따른다.
환불 및 취소 거래는 해당 월 실적에서 차감된다. 결제 후 월이 바뀌어 취소가 일어나는 경우 월별 실적의 변동에 유의해야 한다.
간편결제나 페이 서비스 연동 결제는 카드 매입 기준으로 실적 인정 여부가 달라진다. 앱머니 충전, 선불카드 충전은 제외될 수 있으니 주의한다.
온라인몰 실적 인정은 제한적이며 대형 종합몰은 대체로 제외되는 공지가 많다. 반면 전통시장 온라인몰 같은 특화 채널은 일부 인정될 수 있으나 각 공지를 확인한다.
개인사업자의 사업성 지출은 제외될 수 있다. 카드 결제 MCC 업종 코드 기준으로 분류되기 때문에 사업성 업종 결제는 인정되지 않을 수 있다.
신청 후 철회는 원칙적으로 필요치 않지만, 개인정보 동의 철회 시 조회 기능이 제한된다. 재신청은 기간 내 언제든 가능하나 중복 신청은 의미가 없다.
혜택을 극대화하려면 9~11월에 증가분을 월별로 균등하게 만드는 전략이 유리하다. 월 상한 10만 원을 모두 채우도록 증가분을 50만 원 이상으로 관리하면 좋다.
예를 들어 기준 월평균이 120만 원이면 각 월을 170만 원 이상 쓰면 상한에 도달한다. 다만 과소비는 지양하고 필요한 지출을 전통시장과 골목상권 중심으로 배분한다.
전통시장 애용 품목은 신선식품, 반찬, 수선, 생필품 등 다양하다. 온누리 가맹 음식점, 카페, 서비스업에서도 결제가 가능하므로 생활권에서 자연스럽게 사용한다.
마감일이 가까워질수록 접속 지연이 심해진다. 여유 있게 중순 이전에 신청을 마치고 실적 조회를 수시로 확인한다.
문자 스팸 차단을 해둔 경우 알림을 못 받을 수 있다. 상생페이백 알림은 앱 푸시 또는 문자로 올 수 있어 수신 설정을 점검한다.
문의가 필요하면 공식 누리집의 고객센터 공지 연락처로 연락한다. 카드사 고객센터는 개별 거래 반영 여부 확인에 도움이 된다.
이 가이드를 따르면 상생페이백 신청부터 환급 수령, 사용처 활용까지 대부분의 상황을 스스로 처리할 수 있다. 핵심은 1회 신청, 월별 상한 10만 원, 디지털 온누리상품권 수령이라는 세 가지 원칙을 기억하는 것이다.
추가로, 사칭 사이트에 주의하고 반드시 공식 누리집을 북마크해 사용한다. 문자나 메신저로 전달된 링크는 클릭하지 않고 직접 주소를 입력하는 습관을 들이는 것이 안전하다.
마지막으로 개인 정보 보호를 위해 공용 PC에서는 신청을 지양하고, 꼭 사용할 경우 종료 후 로그아웃과 브라우저 기록 삭제를 실행한다. 인증서 파일이나 QR은 PC에 저장하지 말고 휴대전화 인증을 권장한다.
상생페이백은 합리적 소비를 장려하고 지역 상권을 돕는 착한 정책이다. 계획적인 지출로 최대 30만 원 환급 혜택을 챙기고 디지털 온누리상품권을 현명하게 활용하길 바란다.
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